[총정리2] 가급적 피해야 할 고위험 투자 유형!!: 손실을 피하기 위한 현명한 선택

목차

1. 서론: 투자 실패의 위험, 이번에는 피할 수 있습니다
2. 스타트업 및 지인 투자: 높은 위험의 덫
3. 레버리지 ETF: 단기 이익의 유혹, 그러나 중장기 리스크
4. ELS(주가연계증권): 예측 불가능한 손실의 함정
5. 폐쇄형 펀드: 투자 자산의 유동성 함정
6. 식당·병원 등 사업 투자: 지인의 권유에 따른 치명적 실수
7. 결론: 안전한 투자로 자산을 지키는 방법

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1. 서론: 투자 실패의 위험, 이번에는 피할 수 있습니다

이 포스팅에서는  '가급적 피해야 할 고위험 투자'에 대해 심층 분석하겠습니다. 투자 자산의 원금 손실 위험이 높거나, 변동성이 큰 상품들을 중심으로 다루며, 전문가분들의 여러 조언들을 전해드리겠습니다.

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2. 스타트업 및 지인 투자: 높은 위험의 덫

(1) 스타트업 투자: 수익보다 높은 실패 가능성

많은 사람들이 지인의 권유로 스타트업 기업에 투자하는 경우가 많습니다. 초기 단계의 스타트업은 높은 수익률을 기대할 수 있지만, 그만큼 위험도 큽니다. 대부분의 스타트업은 초기 자금 조달과 사업 성공 가능성이 불확실하기 때문에, 투자자는 주식 가치가 제로(0) 가 될 수 있는 리스크를 감수해야 합니다.

• 통계로 본 리스크: 미국의 경우, 스타트업 90% 이상이 실패하며, 국내는 창업 후 5년 생존율이 30%에 불과합니다.
• 조언: 지인의 권유로 시작하는 투자는 특히 조심해야 합니다. 투자 금액을 ‘잃어도 괜찮은 돈’으로 생각하지 않는 이상, 쉽게 참여해서는 안 됩니다.

(2) 식당·병원 투자: 리스크가 높은 지분 투자

식당, 병원, 호텔 등에 투자하는 사례도 흔합니다. 이러한 사업들은 주식회사의 주주가 되는 형태로, 투자자는 배당 수익을 기대할 수 있습니다. 그러나 요식업의 5년 생존율은 20% 미만이며, 특히 병원 및 호텔 투자에서는 공실 문제나 파산 가능성이 큽니다.

• 실제 사례: 모 병원에 2억 원을 투자했던 투자자가 1년간 배당을 받다가, 병원이 파산하면서 투자금 전액을 손실 본 사례가 있습니다.
• 조언: "이 돈은 잃어도 된다"라는 마음가짐이 아니라면, 절대 투자하지 말아야 합니다.

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3. 레버리지 ETF: 단기 이익의 유혹, 그러나 중장기 리스크

레버리지 ETF는 고위험, 고수익을 추구하는 투자자들에게 인기가 많습니다.

그러나 이는 단기 투자에만 적합하며, 중장기 투자에서는 큰 손실을 초래할 수 있습니다.

(1) 레버리지 ETF의 특징

• SOXL ETF와 같은 3배 레버리지 ETF는 반도체 지수의 변동 폭을 3배로 증폭시킵니다.
• 하루에 10% 오르면 30%의 수익을 볼 수 있지만, 반대로 10% 하락 시 30% 손실을 봅니다.

(2) 장기 투자 시 리스크

레버리지 ETF는 매일 리밸런싱이 이루어지기 때문에, 장기 투자에서는 원금 손실이 더욱 커질 수 있습니다.

예를 들어, 박스권에서의 장기 투자는 원금이 지속적으로 소모되는 효과를 낳습니다.

• 조언: 레버리지 ETF는 단기 목표 수익률이 있을 때만 투자하고, 목표에 도달하면 빠르게 매도하는 것이 안전합니다.

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4. ELS(주가연계증권): 예측 불가능한 손실의 함정

ELS는 특정 지수를 기초 자산으로 하여, 일정 범위 내에서 주가가 움직이면 수익을 제공하는 상품입니다. 그러나 주가가 크게 하락할 경우, 원금 손실이 발생할 수 있습니다.

(1) 홍콩 H지수 기반 ELS의 문제점

• 과거 홍콩 H지수를 기초 자산으로 한 ELS는 안정적인 수익을 기대하게 했지만, 최근 시장 변동성 증가로 인해 대규모 손실을 보았습니다.
• 은행에서 판매되는 ELS는 안정적인 투자 상품으로 포장되지만, 실제로는 50% 이상의 손실 가능성이 존재합니다.

(2) 투자 시 주의 사항

• ELS는 주가가 낮을 때 가입하는 것이 유리하며, 특히 선진국 지수를 기초 자산으로 한 상품이 더 안전할 수 있습니다.
• 코스피200, 항셍 지수와 같이 변동성이 큰 지수는 기초 자산으로 삼는 것을 피하십시오.

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5. 폐쇄형 펀드: 투자 자산의 유동성 함정

폐쇄형 펀드는 투자 자산이 만기 전까지 팔 수 없는 상품으로, 3년, 5년 동안 자금이 묶이게 됩니다. 최근 해외 부동산 펀드에서 큰 손실 사례가 잇따르고 있습니다.

• 실제 문제 사례: 해외 부동산펀드 중 공실률이 증가하여 손실률이 50%를 초과하는 경우가 많아졌습니다.
• 조언: 폐쇄형 펀드는 유동성 리스크가 매우 크므로, 투자 자산을 쉽게 현금화할 수 없는 점을 감안해야 합니다. 가능하면 투자하지 않는 것이 좋습니다.

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6. 결론: 안전한 투자로 자산을 지키는 방법

위에서 언급한 고위험 투자 상품들은 모두 높은 수익을 기대할 수 있지만, 그만큼의 위험성도 존재합니다. 투자 자산의 안전성과 유동성을 최우선으로 고려하고, 특히 레버리지 ETF, 스타트업 투자, 폐쇄형 펀드와 같은 상품은 중장기 투자자들에게 적합하지 않습니다.

여러분의 자산을 보호하기 위해, '잃지 않는 투자'를 목표로 삼고, 안정적인 투자 상품을 선택하십시오. 전문가의 조언을 바탕으로 신중한 판단을 내리는 것이 가장 중요합니다.

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